Melhores cartões de crédito para estudantes que viajam (atualizado em 2023)

Embora eu só tenha feito minha primeira viagem internacional depois de me formar na faculdade (fui para a Costa Rica quando tinha 23 anos), ser um estudante universitário não significa que você tenha que deixar de viajar. Desde estudar no exterior até anos sabáticos e viagens de férias de primavera, há muitas maneiras de viajar enquanto estiver na escola.

No entanto, os estudantes geralmente não têm muito dinheiro, o que torna um desafio oferecer viagens ao exterior.

Felizmente, existem muitas maneiras de economizar para uma viagem dentro do orçamento. Uma das melhores maneiras de fazer isso é obter um cartão de crédito de recompensas.

Como os alunos não têm histórico de crédito e ainda não podem ter renda, será difícil obter aprovação para os cartões de crédito para viagens com mais recompensas  .

A boa notícia é que os bancos sabem disso e muitos projetos específicos para estudantes. São mais fáceis de obter aprovação (os bancos não esperam que você tenha um histórico de crédito como estudante), para que você possa começar a construir crédito e usar essas recompensas para ajudá-lo a viajar barato!

Aqui está minha lista dos melhores cartões de crédito para estudantes:

MINHA ESCOLHA PRINCIPAL: Cartão de crédito Capital One SavorOne Student Cash Rewards

A Capital One tem alguns dos melhores cartões de crédito para viagens do mercado e também oferece várias opções fantásticas para estudantes. Este cartão tem várias categorias de bônus nas quais você pode ganhar ainda mais por suas compras, incluindo 3% em dinheiro de volta em compras de restaurantes e supermercados e 10% em dinheiro de volta no Uber e Uber Eats. Também não cobra taxas de transferência estrangeira, nem anuidade, e ainda oferece seguro contra acidentes de viagem. Este é um cartão de estudante realmente abrangente e minha escolha principal.

Confira abaixo os principais benefícios do cartão:

• Um bônus único em dinheiro de US$ 50 quando você gastar US$ 100 em compras dentro de três meses
• 3% de reembolso em restaurantes, entretenimento, serviços populares de streaming e supermercados
• 5% de reembolso em hotéis e aluguel de carros reservados através da Capital One Travel
• 8% de reembolso em compras da Capital One Entertainment
• 10% de cashback em compras no Uber e Uber Eats
• Taxa mensal de assinatura do Uber One coberta até 14 de novembro de 2024
• Seguro de acidentes de viagem
• Sem taxas de transferência estrangeira
• Sem taxa anual

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Se você quiser um cartão mais simples, a Capital One também oferece o card_name. Ele oferece quase todos os mesmos benefícios, exceto que, em vez das diferentes categorias de bônus, você recebe um reembolso ilimitado de 1,5% em todas as compras. O Quicksilver também vem em uma versão segura se você não conseguir aprovação para um cartão não seguro.

Cartão de crédito estudantil do Bank of America Travel Rewards

Se você está procurando algo simples e fácil de usar, é isso. Este cartão oferece 1,5 pontos ganhos ilimitados por dólar gasto, bem como o maior bônus de inscrição de qualquer cartão desenvolvido para estudantes. Os 25.000 pontos de bônus que você pode ganhar gastando US$ 1.000 nos primeiros 90 dias (cerca de US$ 333 por mês) podem ser convertidos em US$ 250 em viagens/jantar quando eliminados de seu extrato como crédito.

Como este cartão você obterá:

• 25.000 pontos de bônus online após fazer US$ 1.000 em compras nos primeiros 90 dias
• 1,5 pontos ilimitados por cada US$ 1 gasto em todas as compras
• Sem taxas de transferência estrangeira
• Sem taxa anual

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Cartão de crédito Chime Credit Builder Visa®

O único cartão de crédito seguro desta lista, o Chime Credit Builder, emitido pelo Stride Bank, funciona como um cartão de débito pré-pago. Embora não seja comercializado especificamente para estudantes, é para pessoas que desejam obter crédito, que é exatamente o que você está tentando fazer como estudante.

A desvantagem é que não há bônus de boas-vindas e você deve abrir uma conta corrente Chime para usar o cartão (embora, como estudante, você possa abrir sua primeira conta de qualquer maneira). Ao contrário da maioria dos cartões seguros, também não há limite de crédito definido, que você mesmo cria com o dinheiro que deposita em sua conta corrente Chime (que você usa para pagar seu saldo).

Como este cartão você obterá:

• Sem taxa anual
• Sem taxas de transferência estrangeira
• Sem cobrança de juros
• Não é necessário depósito mínimo de segurança
• Nenhuma verificação de crédito (portanto, não há impacto em sua pontuação atual)
• A capacidade de definir seu próprio limite de crédito
• Um aplicativo fácil de usar para gerenciar sua conta e cartão

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Dicas para obter um cartão de crédito como estudante

Obter seu primeiro cartão pode ser um pouco intimidante, pois você pode não saber como funcionam os cartões de crédito  . Mas não precisa ser assim.

O uso responsável do cartão de crédito começa com a construção de hábitos saudáveis. Contanto que você pague todo o seu saldo todo mês, suas compras regulares podem funcionar para você, ganhando recompensas que podem ser usadas em viagens futuras.

É uma boa ideia começar a construir crédito o mais rápido possível, não apenas para colher os benefícios dos cartões de recompensa  , mas também para estabelecer um longo histórico de crédito que possa ajudá-lo em outros aspectos da vida. Em algum momento no futuro, você poderá querer comprar uma casa, alugar um carro, solicitar um empréstimo comercial ou realizar outras atividades que exijam uma verificação de crédito. (Alguns apartamentos e até mesmo algumas opções desabilitam isso.) Portanto, quanto mais cedo você começar a construir um histórico de crédito, melhor.

Certos cartões de crédito são específicos para estudantes, com um processo de aprovação mais fácil que não requer histórico de crédito e limites de gastos mais baixos que estão de acordo com a renda limitada (ou inexistente) do aluno.

Os requisitos para cartões de estudante podem incluir:

• Comprovante de inscrição
• Se tiver menos de 21 anos, uma fonte de renda (por exemplo, emprego de meio período, bolsa de estudos ou subsídio)
• Idade mínima de 18 anos
• Um número de Segurança Social
• Cidadania dos EUA ou residência permanente

Observação: os cartões de estudante são destinados a pessoas sem crédito. Se você estiver reconstruindo seu crédito, verifique os melhores cartões de crédito para quem tem crédito ruim  .

Perguntas sobre cartões de crédito para estudantes

Como faço para obter um cartão de crédito como estudante?
Conseguir um cartão de crédito pode ser tão simples quanto solicitar cartões especiais para estudantes, como os listados acima. Muitos até oferecem um processo de pré-aprovação, o que significa que você pode ver se será aprovado sem afetar sua avaliação. Você também pode entrar em contato com o banco ou cooperativa de crédito local para obter informações, pois eles também podem ter um cartão para você.

Posso obter um cartão de crédito para estudante em período integral?
Sim! Os cartões acima (junto com muitos outros) são voltados para estudantes, mesmo que você esteja estudando em período integral.

Com que idade os alunos podem obter um cartão de crédito?
Os alunos começam a solicitar cartões de crédito aos 18 anos, embora os requisitos possam dificultar a aprovação (você terá que comprovar renda independente). Sua melhor opção para obter crédito se você tiver entre 18 e 21 anos é obter um cartão de crédito garantido ou um cartão de crédito de estudante. Você também pode se tornar um usuário autorizado no cartão de outra pessoa.

Depois dos 21 anos, as restrições desaparecem e fica mais fácil conseguir um cartão de crédito normal e sem garantia.

Posso obter um cartão de crédito como estudante sem renda?
Se você tiver menos de 21 anos, terá que comprovar renda independente. No entanto, dependendo do emissor do cartão, eles podem aceitar empréstimos estudantis, subsídios ou bolsas de estudo como comprovante de renda. Se você tiver alguém que possa negociar com você, alguns emissores de cartão de crédito podem permitir que a renda do fiador conte para a aprovação.

O que acontece com meu cartão de estudante quando eu me formo?
A maioria dos cartões de crédito estudantis tem uma versão para não estudantes. Em muitos casos, ao se formar, sua conta, juntamente com seus limites e histórico, será simplesmente convertida para essa opção. Em outros casos, você desejará atualizar ou abrir uma nova conta. Mas mesmo que você abra outros cartões e não use tanto essa conta, você vai querer mantê-la aberta para manter a duração do seu histórico de crédito.

***

Ao contrário da crença popular, você não precisa esperar até se formar na faculdade para começar a construir um histórico de crédito e ganhar recompensas. Um cartão não apenas o ajudará a ganhar viagens baratas (ou gratuitas), mas você aprenderá como funcionam os cartões de crédito e estabelecerá hábitos financeiros seguros que o ajudarão ao longo de sua vida!

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